Forex et investissements immobiliers à l'étranger : le guide qui vous aidera à comprendre les taux, les frais et les transferts d'argent

Le guide qui vous aidera à comprendre les taux de change, les commissions et les transferts d'argent avant d'acheter un bien immobilier à l'étranger

De plus en plus d'Israéliens se tournent ces dernières années vers des investissements immobiliers en dehors d'Israël. Les raisons sont variées et incluent la diversification des risques, des prix de biens plus accessibles, différentes opportunités de rendement et parfois même une planification future pour un déménagement ou un relocation. Parmi les destinations populaires, on trouve des pays en Europe, aux États-Unis et à Chypre, le Portugal se distinguant particulièrement comme un exemple de marché attirant des investisseurs israéliens.

En plus du choix du bien, de la région, des vérifications juridiques et des aspects fiscaux, il y a un élément dans la transaction qui tend à être perçu comme technique seulement, mais qui a en réalité un impact direct sur le coût total de l'investissement : la gestion des devises étrangères.

Dans cet article, nous allons clarifier le monde des devises étrangères dans le contexte des investissements immobiliers à l'étranger, comprendre des concepts de base, examiner les types de commissions et voir comment de petites décisions peuvent influencer de grosses sommes.

Qu'est-ce que les devises étrangères et comment s'intègrent-elles dans les transactions immobilières à l'étranger

Les devises étrangères est un terme qui décrit toute action impliquant une monnaie étrangère, que ce soit une conversion, un achat ou un transfert d'argent qui n'est pas en shekels. Dans le monde des investissements immobiliers à l'étranger, les devises étrangères accompagnent l'investisseur à presque chaque étape de la transaction.

Dès la signature du contrat, en passant par le paiement des acomptes, le transfert de capital propre, les paiements aux avocats locaux et aux autorités, jusqu'à la réception des revenus locatifs ou de la vente future du bien. Chaque action de ce type est effectuée dans la monnaie locale du pays cible, généralement en euros ou en dollars, tandis que le capital de l'investisseur israélien est en shekels.

Cette différence crée une exposition aux taux de change et aux commissions, qui ne sont parfois pas claires pour ceux qui ne travaillent pas dans le domaine au quotidien.

Taux de change officiel contre taux de change continu et quelle en est la signification pour les investisseurs

Chaque jour, la Banque d'Israël publie des taux de change officiels pour différentes monnaies. Le taux officiel est destiné à refléter l'état du marché et est basé sur une moyenne des transactions effectuées à des heures spécifiques au cours de la journée. Cependant, il s'agit d'un taux informatif seulement, et non d'un taux sur lequel des conversions réelles peuvent être effectuées.

En revanche, le taux continu est le taux auquel les transactions sont effectuées en temps réel. Ce taux change tout au long de la journée de négociation en fonction de l'offre et de la demande sur le marché des devises étrangères mondial.

Pour un investisseur immobilier à l'étranger, cette différence est très significative. Par exemple, si vous avez vérifié le taux de l'euro le matin avant de transférer un paiement pour l'achat d'un bien au Portugal, il n'y a aucune garantie que ce taux soit identique à celui auquel la conversion sera effectuée en réalité. Même un petit changement dans le taux peut entraîner une différence de milliers de shekels lorsqu'il s'agit de montants élevés.

Frais de conversion et marge de taux : deux coûts totalement différents

Lorsque l'on convertit des shekels en devise étrangère, il existe généralement deux coûts distincts qu'il est important de différencier.

Le premier est le frais de conversion. C'est un frais qu'un organisme financier prélève pour la simple exécution de l'opération de conversion. Parfois, il est présenté de manière claire et parfois moins.

Le deuxième coût, et parfois le plus significatif, est la marge de taux. C'est la différence entre le taux auquel l'organisme financier achète la devise sur le marché et le taux auquel il la vend au client. Cette marge n'est pas toujours transparente, mais elle impacte directement le coût total de la conversion.

Par exemple, un investisseur qui achète un bien au Portugal pour un montant de quatre cents mille euros et convertit ce montant en shekels, peut payer des dizaines de milliers de shekels simplement en raison d'une large marge de taux, même si le frais de conversion officiel semble bas.

Transferts d'argent à l'étranger et pourquoi cela reste cher

Après avoir effectué la conversion, il faut transférer l'argent vers le pays de destination. Dans la plupart des cas, les transferts internationaux se font par le biais du système SWIFT. Il s'agit d'un réseau ancien et fiable qui relie les banques à travers le monde, mais qui entraîne également des coûts.

Un transfert peut passer par plusieurs banques intermédiaires, chacune d'elles prélevant un frais. Ainsi, même à l'ère numérique avancée, les investisseurs découvrent parfois que le montant qui a quitté leur compte en Israël n'est pas exactement le même que le montant reçu sur le compte de destination à l'étranger.

Dans les cas où il est nécessaire d'effectuer plusieurs transferts tout au long du processus d'achat du bien, ces coûts s'accumulent et peuvent influencer la viabilité de la transaction.

Types de frais courants dans le monde des devises

Dans les transactions immobilières à l'étranger, il existe plusieurs frais qu'il est bon de connaître à l'avance.

Le frais de conversion est prélevé pour la simple conversion de la devise. La marge de taux influence le taux effectif auquel la conversion est réalisée. Le frais de transfert est prélevé pour l'envoi des fonds vers un compte à l'étranger. Le frais de réception de devises étrangères est parfois prélevé par la banque réceptrice. Des frais d'intermédiation peuvent être prélevés par des banques intermédiaires en cours de route.

Le montant des frais varie entre différents organismes, entre les pays et entre les méthodes de transfert, c'est pourquoi une vérification préalable est une étape importante du processus.

Volatilité des devises et son impact sur une transaction immobilière

Lorsque l'on signe un contrat d'achat d'un bien à l'étranger, le prix est exprimé en devise étrangère, mais le capital de l'investisseur est en shekels. Entre la date de signature et la date de paiement effectif, le taux de change peut fluctuer.

Par exemple, un investisseur qui a acheté un bien au Portugal pour un montant de trois cent mille euros, et qui n'a pas encore transféré la totalité du montant, pourrait se retrouver à payer plus en shekels si le taux de l'euro a augmenté durant cette période. Le bien lui-même ne s'est pas apprécié, mais le coût total, si.

Couverture des devises comme protection contre l'incertitude

La couverture des devises est un outil financier qui permet de fixer un taux à l'avance et de réduire l'exposition aux fluctuations des taux de change. Il s'agit d'un outil plus avancé, qui ne convient pas à tous les investisseurs, mais qui est pertinent dans les cas de transactions de montants élevés ou lorsqu'il y a des paiements futurs connus.

Même si l'on n'utilise pas de couverture en pratique, la connaissance de cette option permet de prendre des décisions plus éclairées.

En résumé, la connaissance se traduit par des économies

Les investissements immobiliers à l'étranger ne se limitent pas à la sélection d'un bien et à des vérifications juridiques. Une gestion appropriée des devises est une partie intégrante de la transaction, et parfois la différence entre une planification adéquate et l'ignorance du sujet se traduit par des dizaines de milliers de shekels.

Une compréhension de base des taux, des frais et des mécanismes de transfert permet aux investisseurs de prendre de meilleures décisions, de réduire les coûts et d'éviter des surprises désagréables en cours de route.

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