מניו יורק לפורטו: איך משפחה יהודית-אמריקאית מצאה את ביתה הנצחי בפורטוגל

משפחה בצומת דרכים

בתחילת 2024, דוד ורחל גולדשטין חיו במנהטן במשך תשע עשרה שנים. ילדיהם גדלו, יוקר המחיה המשיך לעלות, ואחרי שנה של עבודה מרחוק, הם שאלו שאלה שהפתיעה אפילו את עצמם: האם אנחנו באמת צריכים להישאר?

הם לא היו לבד בשאלה זו. בקרב מעגל החברים היהודיים שלהם באזור הטרי-סטייט, פורטוגל הפכה לנושא חוזר בארוחות שבת, בוואטסאפים משפחתיים ובמסדרונות בית הכנסת. כמה כבר ביקרו. כמה קנו דירות. משפחה אחת עשתה את המעבר המלא. הגולדשטינים החליטו לגלות על מה כל השיחה.

למה פורטוגל, ולמה פורטו במיוחד?

ליסבון הייתה התחנה הראשונה הברורה. הם טסו לשם במרץ 2024, טיילו באלפמה, ביקרו בבֵּלֶם, ישבו בבתי קפה בפרינסיפה ריאל. זה היה יפה. זה היה גם, לצרכיהם, כבר בצד היקר של מה שדמיינו, וקצב הפיתוח בשכונות מסוימות גרם להם להרהר.

קשר מקומי הציע להם לקחת רכבת צפונה לפורטו לסוף שבוע. הם כמעט ופספסו את זה. הם שמחים שהם לא עשו זאת.

פורטו הייתה שונה במרקם. נהר הדוארו, הרחובות הגרניטיים של מיראגאיה, הארכיטקטורה של שכונת פוז הפונה לאוקיינוס האטלנטי, ומרכז העיר שהיה מלא חיים מבלי להרגיש עמוס. מה שהכה את רחל במיוחד היה התחושה שהעיר עדיין באמצע הסיפור שלה ולא בסופו.

הם גם גילו, במידה מסוימת במקרה, כי לפורטו יש קהילה יהודית אמיתית. הקהילה היהודית של פורטו (המכונה גם מקור חיים) מפעילה בית כנסת היסטורי משוחזר במרכז העיר עם שירותי שבת קבועים. חב"ד פורטו פעילה ומארגנת אירועים קהילתיים במהלך השנה. תוכנית הסעודה הכשרה המפוקחת של הקהילה מאפשרת למשפחות שומרות המצטרפות כיום לקבל אפשרויות שלא היו קיימות לפני עשור. זה לא היה ניו יורק, אבל זו הייתה קהילה, ולמשפחת גולדשטין זה היה חשוב.

הערה לקוראים עם מורשת ספרדית

עבור קוראים יהודים-אמריקאים החוקרים את פורטוגל, יש זווית אחת שכדאי להזכיר לפני שממשיכים הלאה. בהתאם לחוק 30-A/2015, צאצאים של יהודים ספרדים שהוגלו מפורטוגל במאה ה-15 עשויים להיות זכאים לאזרחות פורטוגלית על בסיס ירושה, ללא קשר למקום מגוריהם. זהו מסלול נפרד מתוכניות של מגורים בהשקעה ואינו דורש רכישת נכס. משפחות יהודיות רבות מצפון אמריקה, בריטניה וישראל רדפו אחר מסלול זה במקביל או במקום מסלול המגורים. אם זה רלוונטי עבורך, מומחים משפטיים בבקשות למורשת ספרדית יכולים להעריך את זכאותך, בדרך כלל בהתבסס על חברות קהילתית מתועדת או היסטוריה משפחתית.

חיפוש הנכס: מה הם עשו נכון ומה הם טעו

משפחת גולדשטין הייתה עם תקציב גס בראשם מהמחקר הראשוני שלהם. בתחילת 2024, דירות משופצות באזור בונפימ של פורטו היו בדרך כלל במחירים של 250,000 עד 360,000 יורו עבור שניים עד שלושה חדרי שינה, בהתאם לשטח הרצפה ולמפרט, נקודת כניסה נמוכה משמעותית מאשר נכסים דומים בליסבון המרכזית או בקשקאיש. הפער הזה משך את תשומת ליבם לפני שהם אפילו ביקרו.

האינסטינקט הראשון שלהם היה לחפש באינטרנט, לרשום נכסים מרחוק, ולעלות כדי לראות. לאחר שתי נסיעות מבוזבזות, הם שינו גישה ושכרו סוכן קונים עם ניסיון ספציפי בעבודה עם רוכשים זרים. הסוכן דיבר אנגלית, הבין את המנטליות האמריקאית סביב גילוי ובדיקת נאותות, וטיפל בעסקאות בינלאומיות בעבר.

השינוי הזה עשה את ההבדל. כפי שסוכנם אמר להם מאוחר יותר: "רוכשים זרים שמגיעים ללא ייצוג מקומי משלמים באופן עקבי יותר ממה שהם צריכים, ומפספסים בעיות שסוכן מנוסה היה שם לב אליהן לפני ה-CPCV." הסוכן ציין נכסים עם חובות נסתרים על קונדומיניום, הסביר את תפקיד הנוטריון (שונה מאוד ממה שהם היו רגילים אליו בארה"ב), והדריך אותם דרך ה-CPCV, החוזה המתחייב לרכישה שמחייב את שני הצדדים לפני המסמך הסופי.

הבנת העלות הכוללת של רכישה בפורטוגל

אחת מהדברים שהגולדשטיינים שמחו שהם הבינו מוקדם הייתה שהמחיר לרכישה אינו העלות הכוללת. רוכשים בפורטוגל צריכים לתכנן תקציב עבור עלויות עסקה שנופלות בדרך כלל בטווח של 6 עד 10 אחוזים משווי הנכס בנוסף למחיר הרכישה. זה כולל:

• IMT (מס רכישה): מס העברת הנכסים של פורטוגל. שיעור המס עולה בהדרגה בהתאם למחיר הרכישה. עבור דירות מגורים ראשיות, הסף הראשון פטור. השתמש במחשבון IMT או עבד על כך עם עורך דין שלך לפני שתחתום על משהו.
• מס בולים (Imposto de Selo): מוחל בשיעור של 0.8 אחוזים ממחיר הרכישה.
• שכר טרחת נוטריון ודמי רישום קרקע: בדרך כלל בין 1,000 ל-2,000 יורו, בהתאם למורכבות העסקה.
• שכר טרחת עורכי דין: עורך דין המתמחה במיסוי או עורך דין ידרוש בדרך כלל בין 1 ל-2 אחוזים ממחיר הרכישה בעסקאות של קונים זרים.

עמלות סוכנים בפורטוגל משולמות בדרך כלל על ידי המוכר ולא על ידי הקונה, אך יש לאשר זאת בכתב לפני כל התחייבות. העצה של רחל: בנה את התמונה המלאה של העלויות לפני שתתאהב בנכס, ולא אחרי.

מספר ה-NIF, חשבון הבנק וההמתנה

מספר צעדים מנהליים היו צריכים להתבצע במקביל לפני שיכלו להתקדם בכל רכישה. מספר NIF, מספר הזיהוי המיסויי של פורטוגל עבור זרים, היה הדרישה הראשונה. בלעדיו, אין חשבון בנק, אין חוזה, אין כלום. התהליך לקח יותר זמן ממה שהמדריכים המקוונים הציעו, partly בגלל דרישות האימות של המסמכים מצד ארצות הברית.

פתיחת חשבון בנק פורטוגלי כלא תושבים הוסיפה שכבת ניירת נוספת. הם סיימו להשתמש באחד הבנקים עם תהליך מבוסס עבור קונים זרים במקום להיכנס לסניף בלי הכנה. השיעור שהם הפיקו: התחל את הצעדים המנהליים הללו לפני שתמצא את הנכס שאתה רוצה לקנות. השבועות שהושקעו ב-NIF ובחשבון הבנק הם שבועות שלא ניתן לקצר פשוט על ידי היותך מוכן לחתום.

מה הם קנו ומה זה דרש

הם התיישבו בדירה משופצת בשני מפלסים בבונפין. הבניין שופץ לחלוטין, הניהול של הקונדומיניום היה מסודר, והקשרים לתחבורה ציבורית למרכז היו פשוטים. תהליך הרכישה מ-CPCV ועד למסמך הסופי ארך פחות משלושה חודשים. הסוכן שלהם ניהל את הציפיות מההתחלה, והציפיות הללו התבררו כנכונות.

זווית ה-NHR וה-IFICI: מדוע מצב המס של דוד היה חשוב

דוד עובד בטכנולוגיה ומבצע את עבודתו מרחוק לחלוטין על שכר אמריקאי. המצב שלו הוא הפרופיל שלמענו נועד משטר התושב הלא רגיל של פורטוגל. מאז הרפורמה ב-2024 (כעת מובנה במסגרת ה-IFICI), המשטר מציע שיעור מועדף קבוע של 20 אחוז על הכנסות זרות גבוהות ערך במשך עשר שנים לתושבי מס פורטוגליים חדשים זכאים, בכפוף לתנאים ספציפיים של מקצוע ומקור הכנסה.

עבור עובדים מרחוק אמריקאים שעוברים לפורטוגל, הבנת המשטר הזה לפני המעבר אינה תכנון מס אופציונלי, היא מהותית למקרה הכלכלי למעבר מלכתחילה. משפחת גולדשטין שכרה עורך דין לענייני מס שהיה מוכר עם הסכם המס בין ארה"ב לפורטוגל וכללי ה-NHR/IFICI לפני שסיימו את רכישתם.

חשוב לציין לקוראים שחושבים גם על אזרחות עתידית: מגורי קבע בפורטוגל בדרך כלל ניתנים להשגה לאחר חמש שנים של מגורים חוקיים. אזרחות מלאה דורשת עשר שנים. אלו מסלולים נפרדים עם דרישות תיעוד שונות, ורבים מהמשפחות שוקלות לאיזה מסלול הן שואפות לפני שהן בוחרות את מסלול הוויזה הראשוני שלהן, בין אם זכאיות ל-NHR או דרך מסלול המורשת הספרדית.

חיים בפורטו: שמונה עשרה חודשים לאחר מכן

רחל מתארת את ההתאמה כקלה יותר ממה שציפתה מבחינה מעשית וקשה יותר ממה שציפתה מבחינה רגשית. העיר בטוחה, נקייה, ניתנת לניווט ומקבלת פנים בצורה אמיתית לזרים. הילדים, שהיו בתחילה עמידים, נמצאים עכשיו בבית ספר בשפה הפורטוגזית ומתקדמים. האוכל מצוין. המרחק מהמשפחה בניו יורק הוא אמיתי ודורש תחזוקה פעילה. הם טסים חזרה לארה"ב פעם בשנה וטסים לישראל יותר פעמים ממה שעשו כשגרו במנהטן, מה שהפתיע אותם לטובה. מיקומה של פורטוגל מציב את תל אביב בטיסה ישירה של ארבע וחצי שעות.

מה הם היו אומרים למשפחות אחרות ששוקלות את אותו מהלך

• בקרו יותר מפעם אחת, בעונות שונות. פורטו באוקטובר שונה מפורטו בפברואר. שני המקומות שווים להכיר לפני שאתם מתחייבים.
• שכרו אנשי מקצוע שעשו זאת בעבר. סוכן קונים, עורך דין מסים המכיר את חובות המס בארה"ב ובפורטוגל, והמלצה על נוטריון ממישהו שאתם סומכים עליו אינם מותרות אופציונליות.
• אל תניחו שהתהליך ירגיש כמו בבית. הביורוקרטיה הפורטוגלית פועלת במהירות שלה. ללמוד לעבוד עם זה הוא יותר יעיל מאשר להילחם בזה.
• התחברו עם הקהילה לפני הגעתכם. פנו לקהילת יהודי פורטו או לחבד פורטו לפני המעבר. המעבר פחות מבודד מהיום הראשון כאשר כבר יש לכם נקודת קשר.
• תקצבו את עלות העסקה המלאה, לא רק את מחיר הרכישה. חשבו על IMT, מס בולים, שכר טרחה משפטי ועלויות מנהלתיות מההתחלה.
• אם יש לכם מורשת ספרדית, חקרו את חוק 30-A/2015 מוקדם. מסלול אזרחות לפי ירושה הוא אופציה משמעותית עבור משפחות יהודיות רבות ופועל על מסלול שונה מרכישת נכס או מסלול מגורים לפי השקעה.

חקור את פורטו ופורטוגל דרך מדריכי השכונות שלנו

ליסבוןוס היא פלטפורמת מחקר ומידע עבור קונים ששוקלים את פורטוגל. אנחנו לא סוכן נדל"ן ואנחנו לא מוכרים נכסים או מייצגים מוכרים. אנחנו עוזרים לך להבין את השוק, את התהליך ואת האפשרויות, כך שכאשר תעבוד עם סוכן מקומי ועורך דין, תיכנס עם ידע לגבי השאלות לשאול.

התחל עם מדריך השכונות של פורטו, השתמש במחשבון IMT כדי לדמות את העלות האמיתית שלך, ועבור על הסברים לגבי אזרחות ספרדית ו-NHR אם שהות או אזרחות באיחוד האירופי הם חלק מהשיקול שלך.